Вход на сайт

Регистрация

CAPTCHA
Полезные советы

Принимать оплату на банковскую карту станет опасно!

3 мин
84568
(57)
13.06.18

Автор

Александра Шомина

Теги по теме:

Поделиться:

Источник фото: shutterstock.com

Ранее в статье ( "Чем вы рискуете, торгуя в соцсетях") мы уже обсуждали риски, которые несут «предприниматели», активно использующие интернет-площадки для торговли и получающие регулярно оплату на банковскую карту. Возвращаемся к данной теме, поскольку с 1 июня 2018 года законодательство ужесточилось, и под угрозой блокировки оказались счета простых граждан, которые наивно полагают, что с их небольшими поступлениями на банковскую карту их никто трогать не будет. Но мы живем в России, а это значит, что внесение денег на банковскую карту молодой мамы за испеченный на заказ торт может вызвать у банка бОльшую тревогу и подозрения, чем банковские операции тех, кто «отмывает деньги чемоданами».

НОВЫЕ ПРАВА БАНКОВ

Изменения были внесены в ст. 848 Гражданского кодекса РФ, которые расширили перечень операций, в осуществлении которых банк может отказать своему клиенту. Теперь банк имеет полное право отказать клиенту в зачислении денежных средств на счет, если у банка возникнут подозрения, что средства связаны с финансированием терроризма, экстремизма, с торговлей оружием и наркотиками, получены иным нелегальным путем. Банк может заблокировать счет до выяснения источников происхождения денежных средств и при сомнительной операции по перечислению денежных средств самим клиентом другому лицу, и при поступлении их на счет клиента со счета плательщиков.

До поправок в ГК РФ, даже если банк предполагал, что клиент ведет незаконную деятельность, банк все равно должен был зачислить средства на счет и только после этого мог блокировать банковскую карту, прекращать обслуживание счета клиента. В конечном итоге клиент, заплатив комиссию банку, мог без проблем снять денежные средства со счета. Сейчас банк имеет возможность препятствовать распоряжению клиентом денежными средствами до установления законности операции (в том числе до обжалования решения банка в суде).

Принимать оплату на банковскую карту станет опасно!

Источник фото:  shutterstock.com

СОМНИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Если вы думаете, что ваши банковские операции выглядят весьма безобидными и вряд ли могут вызвать подозрение, то спешу вас разуверить. В Приложении Положения Центрального банка РФ от 02.03.2012 №375-П перечислены признаки, которые указывают на необычный характер сделки и на которые ориентируется банк при контроле законности получения и происхождения денежных средств. Классификатор в большей степени рассчитан на выявление сделок, совершаемых юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, но приведены и такие признаки, под которые могут подходить операции любого физического лица. Например: 

  • «Регулярное поступление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, клиенту–физическому лицу–получателю средств от значительного количества других физических лиц, с последующей выдачей наличных денежных средств их получателю». То есть если вам поступают переводы с Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, а потом вы их обналичиваете, то такие манипуляции для банка могут свидетельствовать о том, что вы, возможно, занимаетесь легализацией доходов, полученных преступным путем.
  • «Регулярное перечисление клиентом денежных средств на сумму менее 600 000 рублей либо ее эквивалента в иностранной валюте одному или нескольким контрагентам при покупке товаров (работ, услуг) посредством сети "Интернет" с использованием банковской карты с предоставлением поставщику товаров (работ, услуг) права на списание средств со счета клиента» – данный признак означает, что, совершая покупки в Интернете на небольшие суммы (менее 600 тыс. рублей) с помощью банковской карты, вы наводите на себя подозрения в использовании банковской карты в предпринимательских целях.
  • «Операция с денежными средствами, связанная с приобретением или продажей военного обмундирования, средств связи, лекарственных средств, продуктов длительного хранения, если это не обусловлено хозяйственной деятельностью клиента» – признак, свидетельствующий о возможном финансировании терроризма. Если вы реализуете без создания ИП или юридического лица смартфоны, то банк формально увидит в вас террориста, а по факту – после блокировки счета установит, что вы ведете незаконную предпринимательскую деятельность по торговле гаджетами.

Мною приведено лишь несколько примеров, но по ним уже видно, что критерии «необычности» сделок достаточно общие, что позволяет банку использовать свою возможность по блокировке счета в отношении практически любых подозрительных операций. Чтобы обезопасить себя, проще и легче зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя, что позволит обосновать банку законность тех или иных транзакций.


Комментарии (57)

14.06.2018

Значит я оплачиваю годовое обслуживание карты, я оплачиваю страховку карты(счта) от взлома( без этого мне НЕ ГАРАНТИРУЮТ сохранность моих денег) ..... и за мои же деньги мне будут указывать как мне распоряжаться моими же деньгами: где, у кого, что покупать и кому переводить.... КТО-ТО ТАМ будет решать: разрешить мне или не разрешить..... Слушайте, это воООбще уже...

Ответить Добавить ответ
14.06.2018

А это не ваши деньги. Это деньги того, кто их выпустил и обязал принимать в платж, т.е. государства. Вам дали всего-лишь их немножко подержать по правилам, устанавливаемым владельцем.

Ответить Добавить ответ
15.06.2018

Да нет это наши деньги.и коли я плачу за годовое обслуживание карты причем за некоторые очень приличные деньги по факту за воздух...с какого ляда я должен банку ответ давать откуда у меня на карте лишние 5)00.этим уже налоговая заниматься должна.а так все массово начнут от карт отказываться? Перейдем на почтовые переводы

Ответить Добавить ответ
16.06.2018

Так вот банк и должен будет предоставить налоговой инспекции все сведения о движении всех наших денежных средств.Государство таким образом желает взимать очередной налог с физических лиц от нелегальной деятельности.Это пипец!!!

Ответить Добавить ответ
17.06.2018

А если у меня есть вклад, он тоже будет облагается налогом?

Ответить Добавить ответ
18.06.2018

А ВОТ ДЫШАТЬ НАМ РАЗРЕШАТ БЕЗ НАЛОГОВОЙ ИНСПЕКЦИИ??МНЕ СЫН ПОМОГАЕТ И ЧТО ТЕПЕРЬ НУЖЕН ОТЧЕТ??(((

Ответить Добавить ответ
20.06.2018

Тотальный контроль над населением+ лишение права выбора+ обязательное навязывание карты... Когда то ржали над *приколом налога на воздух*... теперь это уже не за горами...

Ответить Добавить ответ
20.06.2018

Сегодня утром остался без денег, хорошо 250 руб. Было, можно же просто ограничить снятие до какой-то суммы, а так это просто истерика посреди дороги!!!! Чем суки думают ,ладно лето тепло, а зима, лекарства ночью???

Ответить Добавить ответ
18.06.2018

У государства денег никогда не было и не будет, все деньги налогоплательщиков, государство же выпускает ден. знаки!

Ответить Добавить ответ
15.06.2018

Согласен это банковский безпредел

Ответить Добавить ответ
15.06.2018

Вы не поняли в какой стране вы живете....вы в Путинской стране живете....еще 6 лет издевательства вам гарантированы. И не факт, что 6 лет. Может все 12 лет

Ответить Добавить ответ
18.06.2018

может не протянет срок,дай Бог

Ответить Добавить ответ
19.06.2018

Изя, скорее вы не дотянете до конца срока ))

Ответить Добавить ответ
21.06.2018

c

Ответить Добавить ответ
20.06.2018

Причом здесь Путин?Нашли на кого все беды спихивать.Не пользуйтесь картами и проблем не будет.И банкам облом.

Ответить Добавить ответ
20.06.2018

Без карты теперь не дают доступа к средствам на вкладе. Раньше по простой карте (моментальной, бесплатной) можно было производить операции, теперь только по именной. Платной. Я про Сбербанк.

Ответить Добавить ответ
20.06.2018

Николай, а кто причем? Кто управляет страной, где все это происходит? Пушкин?

Ответить Добавить ответ
21.06.2018

Да ,не пользуйся! Мне на работе нет кассы,ближашая за 300 км,не каждый месяц ходить не вариант! Тем более график сложный.Выход только карта

Ответить Добавить ответ
17.06.2018

Учтите при этом, что страхуя свой вклад, Вы получаете не полную защиту денег на счте, а только оговоренную банком сумму-так мне впарили страховку, и оказалось, что страхуется только 40 тысяч руб., а то, что свыше этой суммы-их не касается.Поскольку такая страховка-ни о чм, я больше вклад не страхую.

Ответить Добавить ответ
18.06.2018

Я давно использую карты только для размена крупных купюр на более мелкие и призываю всех держателей карт массово от них отказываться в связи с утратой их основной функции. Возможно это как то заставит банкиров и чиновников осознать эту дурь.

Ответить Добавить ответ
21.06.2018

Вот полностью согласна.Почему я должна объяснять без пруфов в отношении меня.А вдруг мне муж или брат денег перевел,как не регулярный платеж? Тоже блокернут! А есть семьи гражданские те тогда как? Доказывать ,что есть сосед поикойке?

Ответить Добавить ответ
14.06.2018

и самое печальное что это уже работает..мне нужно было снять наличные в размере 50 000 рублей для оплаты услуг по утеплению и остеклению балкона..Сбербанковский терминал отказался выдавать такую сумму..Отказался и 10 тыс второй раз выдать..Типа- "лимит превышен.". Ну ладно..Созвонились.. Взял номер счета опять же в Сбербанке..Услуга- перевод клиенту Сбербанка.Сумма- 49 500 руб. Операция не проходит..Причина- заблокирована как подозрительная..)) выхожу по телефону на оператора..Доказываю что не верблюд..Называю секретные слова..Уффф..Все-таки прошел перевод..Но сцуко как я зол!! Как будто миллионы на наркотики и оружие переводил..(((

Ответить Добавить ответ
14.06.2018

Если бы ваши данные украли, и пытались бы снять деньги с вашей карты, вы бы потом благодарили бы банк, что он проявлял излишнюю перестраховку.

Ответить Добавить ответ
16.06.2018

А ты все защищаешь эти сучьи законы пусть за собой следят бляди министерстве им все денег мало дождутся народ устанет от беспредел а и тогда все они отгребут по полной если не свалят за ьугор а там их массоеы примут и отимеют

Ответить Добавить ответ
19.06.2018

я 2000 не могла перевести заблокировали 18.06

Ответить Добавить ответ
15.06.2018

Со Сбербанком лучше ваще не работать. Когда в марте этого года переводи со своей карточки Сбербанка на другую свою карту в другом банке, пришлось полдня потратить что дозвониться и подтвердить перевод, плюс ещ содрали комиссию в 5% от суммы.

Ответить Добавить ответ
16.06.2018

Это самый сучий банк и греф с подачи лидера все хочет под себя подмять за сохранность наших денег ответственности не нест и за пользование нашими деньгами нам не плоти а за перевод даже между своими картами берет процент сумка паршивая

Ответить Добавить ответ
15.06.2018

"Самая лучшая рыба, это колбаса, самая лучшая колбаса, это чулок с деньгами...." народная мудрость. Храните бабки в стеклянной банке и будет Вам счастье!

Ответить Добавить ответ
15.06.2018

Как в недавние времена, которые я вспоминаю.
Пачка нала в кармане, и чувствую себя человеком!

Ответить Добавить ответ
15.06.2018

Сначала нас активно насаживали на электронные платежные системы, потом на банковские карты и безналичные платежи, теперь пришло время отказываться от этих карт и переходить на наличную оплату.

Ответить Добавить ответ
16.06.2018

Предлагаете наличку использовать?! Не получится, налички не хватит. И так уже печатают ден.знаки и днем и ночью и рубль, на этом фоне, потерял свою значимость. Цена рубля на данный момент - 30 копеек. Вы должны понять, что власть изворотлива по своим понятиям - отнять у нас и положить в свой карман и ХИТРОСТИ ЕЕ НЕТ ПРЕДЕЛА. Прикрываясь, как всегда, заботой о нас - народе, она поставила нас в такие условия, что мы должны тоже изворачиваться и думать, как ЭТИХ - у власти, обойти на шаг вперед........

Ответить Добавить ответ
15.06.2018

Карты это вообще не самое безопасное место, где стоит хранить деньги

Ответить Добавить ответ
15.06.2018

Если учитывать, что налоговая давно уже имеет доступ ко всем сберовским карточкам (а у нас почти все население их имеет), то карточки никогда безопасными и не были.

Ответить Добавить ответ
15.06.2018

Мда мда мда. Наличка - решение всех проблем.

Ответить Добавить ответ
15.06.2018

С наличкой не походишь по улице, а вдруг приспичило купить что-то дорогое? тоже все не так просто. Не в то время живем, не в то. Да и выезжать за рубеж с большим количеством налички запрещено

Ответить Добавить ответ
19.06.2018

Где в законах прописан данный запрет?

Ответить Добавить ответ
15.06.2018

Господа, уходим в черный нал. спасибо дядя вова, за такие подарки. по большому счету сейчас работать официально и смысла нет. пенсия в 65, налоги, поборы, лучше бы не с населения деньги драли, а следили внимательнее как расходуются бюджетные средства! с каждым днем все хочется уехать отсюда в Зимбабву, к аборигенам, а не в этом обществе находится! сначала мы все сделали себе карты, а теперь за нами следят и нос суют куда не поподя! достало!

Ответить Добавить ответ
16.06.2018

Это вс Греф придумал,как украсть деньги с карты...сволочь этакая...

Ответить Добавить ответ
17.06.2018

Все деньги надо снимать,чтоб Сбер стал банкротом и всех так по увольняли, к ебеням

Ответить Добавить ответ
18.06.2018

Задрали эти пидорасы

Ответить Добавить ответ
18.06.2018

Когда нибудь эти ублюдки нажруться

Ответить Добавить ответ
18.06.2018

Ублюдки , поверьте на слово - никогда не нажрутся. потому что они ублюдки!

Ответить Добавить ответ
18.06.2018

товарищи, закрывайте все свои счета в сбере, пусть эта мерзость разорится. цель этой мрази грефа- контроль , банкам поручено и паспорта выдавать а скоро и чипизацию внедрят.. электронный концлагерь с подачи властей вот и все

Ответить Добавить ответ
19.06.2018

а в скором времени все наши данные, наличные, документы и карточки и т.д. будут переведенны в электронный вид, то есть в чип который будут внедрять под кожу всем без исключения, но можно отказаться от этого, но тогда нельзя будет не продать и не купить то чего хочешь. мы все будем как роботы под надзором и под управлением чиновников . и никуда не денешься от этого..

Ответить Добавить ответ
19.06.2018

А про чипы под кожу сказано очень много лет назад.Книга такая есть...библия называется.Наши времена там описываются.Дожили.Страшно даже,что дожили....и что делать,старцы тоже говорят.

Ответить Добавить ответ
19.06.2018

Сколько же крика в инете из-за этого закона с 1 июля. А его хоть кто читал внимательно? По запросу налоговой вашу карту могут блокирнуть - это было уже давно. Новый закон касается поправки о металлических (золото, серебро) счетах. А насчет аааа заблочат просто так карту - нет там ничего нового. Насчет сбера - бееегите оттуда самый какашный банк, не реклама - мне например в Авангарде нрава, периодически суммы по карте получаю и снимаю без всяких вопросов.

Ответить Добавить ответ
19.06.2018

Тут ещ эта НаЕбулина землю роет, а что в других банках как?

Ответить Добавить ответ
19.06.2018

Сами выбрали Вована Путина.Какого ху... теперь визжите

Ответить Добавить ответ
19.06.2018

его выбирали те, кто картами даже и не пользуется

Ответить Добавить ответ
28.06.2018

Да его и не выбирали. Никто из знакомых за него не отдал голос. Как так вышло

Ответить Добавить ответ
20.06.2018

Мы не платим налог на имущество уже пять лет. Для хейтеров и пиплов который хавает и будет пожизни хавать прикормку, объясню -согласно закона города К, многодетные семьи имеют право не платить налог на имущество с единственного жилья, но по незнанию (а обо всех льготах не спешат нам сообщать) мы платили, когда узнали подали заявления в налоговую на пересчет и возврат излишне уплаченных. Но им пох, даже на решение мирового судьи. В течение 5 лет налог и пени начисляют, через приставов наложили арест на карту сбера, на ней я деньги не держу, но пару тысяч валялось, которые с удовольствием списали в пользу приставов, но не все 19 рублей осталось, и в течении четырех месяцев тишина. Вот. Это была присказака, а далее сказка. Пришла мне СМСка от Гибддунов о неоплаченом штрафе 500р, полез на сайт смотрю, а там еще один старый штраф висит на 500 руб, решил закрыть, думаю кину на сбер тысячу а дома с нооутбука онлайн заплачу. Зашел в сбер кинул тысячу, но не успел доехать до дома получил СмСку о списании средств в счет остатка задолженности по оплате налогов на основании исполнительного производства бла-бла-бла. Суть сей сказки такова: О поступлении средств сбер информирует компетентные органы (а они сейчас все стали компетентные) моментально. Вывод - карта под закрытие. Использовать можно только кредитные, которые можно пополнять выше суммы кредита, но и до них доберутся - в интернете уже есть сигналы о безакцептном списании средств с кредиток

Ответить Добавить ответ
21.06.2018

Зачем сберу кого-то информировать, если сам сбер деньги и переводит приставам?

Ответить Добавить ответ
20.06.2018

всем добра надо ехать в деревню ,сбера нет,парковка под любым забором, пробки только от бутылок, воля

Ответить Добавить ответ
23.06.2018

Доказательств не нужно, достаточно подозрений . А как же конституция, презумпция не виновности, решение суда - все по боку.

Ответить Добавить ответ
24.06.2018

Знакомый работает в магазине. Ему хозяин дает деньги, он кладет их на свою пенсионную карту, а потом через инет перечисляет поставщику за товар. Вот и обналичка, не учтенный товар.

Ответить Добавить ответ
24.06.2018

Страной правят кучка людей они нас и доят посмотрите как они живут. Вам лапшу вешают на уши по всем федеральным каналам.

Ответить Добавить ответ

Возврат к списку

МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ

Подписка на самое интересное

Подписка на самое интересное

Мы отбираем для вас все самое лучшее :)

Внимание!

Закрыть